ΤτΕ: Οι ελληνικές τράπεζες βελτίωσαν τα θεμελιώδη μεγέθη τους το 2023 – Οι προκλήσεις και οι κίνδυνοι
Οι κίνδυνοι για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα αποκλιμακώθηκαν το β΄ εξάμηνο του 2023, ωστόσο παραμένουν προκλήσεις, όπως ο κίνδυνος απότομης ανατιμολόγησης των περιουσιακών στοιχείων στις διεθνείς αγορές χρήματος και κεφαλαίων και οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι, ειδικά μετά την περαιτέρω κλιμάκωση στη Μέση Ανατολή, σύμφωνα με την «Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας: Απρίλιος 2024» της Τράπεζας της Ελλάδος.
Σύμφωνσα με αυτή, το 2023, οι ελληνικές τράπεζες βελτίωσαν τα θεμελιώδη μεγέθη τους, ενισχύοντας την οργανική κερδοφορία, την κεφαλαιακή επάρκεια, τη ρευστότητα και την ποιότητα χαρτοφυλακίου
Διαβάστε εδώ ολόκληρη την έκθεση
Κατά συνέπεια, οι ελληνικές τράπεζες είναι σε καλύτερη θέση σε σχέση με το παρελθόν για να αντιμετωπίσουν πιθανές αναταράξεις, ενισχύοντας με τη σειρά τους την ανθεκτικότητα της ελληνικής οικονομίας.
Βελτίωση παρατηρήθηκε και στους λοιπούς τομείς και τις υποδομές του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Η Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας αξιολογεί τις εξελίξεις, εντοπίζει τους κύριους παράγοντες των συστημικών κινδύνων του ελληνικού τραπεζικού τομέα και των λοιπών τομέων του χρηματοπιστωτικού συστήματος και αναλύει τη λειτουργία των υποδομών των χρηματοπιστωτικών αγορών (συστήματα πληρωμών, κάρτες πληρωμών, κεντρικά αποθετήρια τίτλων και κεντρικοί αντισυμβαλλόμενοι).
Οι εξελίξειςΗ παρούσα Έκθεση επικεντρώνεται στις εξελίξεις που έλαβαν χώρα στον τραπεζικό τομέα το 2023, ενώ παρουσιάζονται επίσης δύο Ειδικά Θέματα:
α) Το Ειδικό Θέμα Ι παρέχει μια επισκόπηση των εθνικών πλαισίων για το κυκλικά ουδέτερο αντικυκλικό κεφαλαιακό απόθεμα ασφαλείας, το οποίο τίθεται σε θετικό επίπεδο σε πρώιμο στάδιο του οικονομικού και χρηματοπιστωτικού κύκλου, όταν οι κυκλικοί συστημικοί κίνδυνοι δεν είναι ούτε ιδιαίτερα αυξημένοι αλλά ούτε και υποτονικοί, δηλαδή σε ουδέτερο περιβάλλον κινδύνου.
β) Το Ειδικό Θέμα ΙΙ εξετάζει τη χρήση των νέων τεχνολογιών στο διακανονισμό συναλλαγών στις χρηματοπιστωτικές αγορές.
Η βελτίωση του συνόλου των βασικών μεγεθών του τραπεζικού τομέα είναι αδιαμφισβήτητη. Ωστόσο, η διατήρηση του πληθωρισμού σε υψηλό ακόμη επίπεδο, σε συνδυασμό με τα αυξημένα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ και την επιβράδυνση του ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, δοκιμάζει την ανθεκτικότητα των νοικοκυριών και επιχειρήσεων και ενδέχεται να συμβάλει στη δημιουργία νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ).
Το 2023, οι ελληνικές τράπεζες κατέγραψαν κέρδη μετά από φόρους και διακοπτόμενες δραστηριότητες ύψους 3,8 δισεκ. ευρώ, έναντι κερδών 3,4 δισεκ. ευρώ το 2022. Θετικά συνέβαλε η αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους ως αποτέλεσμα της αύξησης των βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ, ενώ αρνητικά επέδρασε η μεγάλη μείωση των εσόδων από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα, τα οποία είναι μη επαναλαμβανόμενα.
Κεφαλαιακή επάρκειαΗ κεφαλαιακή επάρκεια των ελληνικών τραπεζικών ομίλων ενισχύθηκε σημαντικά, ωστόσο η ποιότητα των εποπτικών ιδίων κεφαλαίων τους εξακολουθεί να είναι χαμηλή. Η βελτίωση της κεφαλαιακής επάρκειας επιτεύχθηκε κυρίως λόγω της εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίων μέσω της κερδοφορίας, αλλά και της έκδοσης κεφαλαιακών μέσων. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 ratio – CET1 ratio) σε ενοποιημένη βάση αυξήθηκε σε 15,5% το Δεκέμβριο του 2023, από 14,5% το Δεκέμβριο του 2022, και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (Total Capital Ratio – TCR) σε 18,7% από 17,5% αντίστοιχα. Αποτέλεσμα είναι ο δείκτης CET1 να συγκλίνει με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (15,7% το Δεκέμβριο του 2023), ενώ ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου εξακολουθεί να υπολείπεται (19,7% το Δεκέμβριο του 2023).
ΡευστότηταΠαράλληλα, η ρευστότητα των ελληνικών τραπεζών βελτιώθηκε, λόγω της αύξησης των καταθέσεων, με αποτέλεσμα οι εποπτικοί δείκτες ρευστότητας να διαμορφώνονται σε πολύ ικανοποιητικό επίπεδο. Επίσης, το 2023 το ποσοστό ΜΕΔ των ελληνικών τραπεζών στο σύνολο των δανείων μειώθηκε περαιτέρω (Δεκέμβριος 2023: 6,6%, Δεκέμβριος 2022: 8,7%) με τρεις εκ των τεσσάρων σημαντικών τραπεζών να έχουν ποσοστό ΜΕΔ κάτω από 5%. Ωστόσο, στις λιγότερο σημαντικές τράπεζες ο δείκτης των ΜΕΔ ως προς το σύνολο των δανείων παραμένει ιδιαίτερα υψηλός και διαμορφώνεται σε 37,6%. Στο πλαίσιο αυτό θα πρέπει να συνεχιστούν οι ενέργειες που στοχεύουν στην πλήρη εξυγίανση των ισολογισμών των τραπεζών και στην επίτευξη σύγκλισης με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (Δεκέμβριος 2023: 1,9%).
Όσον αφορά τις προοπτικές, το διεθνές περιβάλλον αποτελεί τη μεγαλύτερη πρόκληση. Η όξυνση των γεωπολιτικών κινδύνων με την επέκταση των πολεμικών συγκρούσεων, αλλά και με τον αυξανόμενο εμπορικό ανταγωνισμό μεταξύ των ΗΠΑ και της Κίνας, μπορεί να έχει σημαντικές αρνητικές επιπτώσεις στην παγκόσμια οικονομία και κατ’ επέκταση στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα. Επιπροσθέτως, τυχόν απότομη επιδείνωση των διεθνών χρηματοπιστωτικών συνθηκών μπορεί να προκαλέσει αναταράξεις με δυσμενείς επιδράσεις τόσο στη χρηματοοικονομική κατάσταση των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών όσο και στον ελληνικό τραπεζικό τομέα, καθώς η προσπάθεια των τραπεζών για πιστωτική επέκταση θα καταστεί δυσχερέστερη.
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Στο επόμενο στάδιο κατασκευής προχωρά ο σταθμός 840MW της Ηλεκτροπαραγωγή Αλεξανδρούπολης ΑΕ
- Έως τις 30 Απριλίου οι ατήσεις για το Μέτρο της αντικατάστασης ζώων και ανακατασκευής στάβλων
- Τιμές κάτω του κόστους στο «καλάθι του Πάσχα»
- Χ. Θεοχάρης: Ξεκινούν σήμερα οι φορολογικές δηλώσεις
- Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης - Υπ. Εργασίας: «Σημαντικές συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις»
- Ακαδημαϊκές ταυτότητες: Αποθηκευμένες στο Gov.gr Wallet πάνω από 24.000
- Nestle: Γιατί κλείνει πηγή της στη Γαλλία και καταστρέφει 2 εκατ. μπουκάλια μεταλλικό νερό – Απογοητευτικά αποτελέσματα τριμήνου
- Ελληνική Τράπεζα: Σε διαπραγματεύσεις για την απόκτηση της CNP Cyprus Insurance Holdings αντί 182 εκατ. ευρώ
- Mega deal για την αγορά των ορυχείων. Πρόταση της BHP για εξαγορά της Anglo American
- Γερμανία - Ισπανία - Ν.Αφρική: Υπέρ της πρωτοβουλίας της Βραζιλίας για επιβολή παγκόσμιου φόρου στους πιο πλούσιους
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις BankWars
- ΤτΕ: Οι ελληνικές τράπεζες βελτίωσαν τα θεμελιώδη μεγέθη τους το 2023 – Οι προκλήσεις και οι κίνδυνοι
- Κινήσεις κατοχύρωσης κερδών στο Χρηματιστήριο
- Καλάθι του Πάσχα: Ίδιες ή χαμηλότερες οι τιμές φέτος
- ΕΔΕ για τις συνθήκες νοσηλείας του πατέρα του Γ. Καλλιάνου στο Αττικό
- Περισσότερες από 24.000 Ακαδημαϊκές Ταυτότητες έχουν αποθηκευτεί στο Gov.gr Wallet
- Χρ. Παπακωνσταντίνου (ΤτΕ): Οι κίνδυνοι και τα πλεονεκτήματα των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης
- Χ. Θεοχάρης: Την 1η Μαΐου ανοίγει η πλατφόρμα για πληρωμή τελών κυκλοφορίας με τον μήνα
- Να αποκηρύξει και αυτός τις ψήφους των Σπαρτιατών καλεί τον Κ. Μητσοτάκη ο ΣΥΡΙΖΑ
- Deutsche Bank: Αύξηση 10% στα κέρδη α’ τριμήνου – Ξεπέρασαν τις εκτιμήσεις
- Τελευταία Νέα BankWars
- ΤτΕ: Οι ελληνικές τράπεζες βελτίωσαν τα θεμελιώδη μεγέθη τους το 2023 – Οι προκλήσεις και οι κίνδυνοι
- Καλάθι του Πάσχα: Ίδιες ή χαμηλότερες οι τιμές φέτος
- Περισσότερες από 24.000 Ακαδημαϊκές Ταυτότητες έχουν αποθηκευτεί στο Gov.gr Wallet
- Να αποκηρύξει και αυτός τις ψήφους των Σπαρτιατών καλεί τον Κ. Μητσοτάκη ο ΣΥΡΙΖΑ
- ΕΔΕ για τις συνθήκες νοσηλείας του πατέρα του Γ. Καλλιάνου στο Αττικό
- Deutsche Bank: Αύξηση 10% στα κέρδη α’ τριμήνου – Ξεπέρασαν τις εκτιμήσεις
- Χρ. Παπακωνσταντίνου (ΤτΕ): Οι κίνδυνοι και τα πλεονεκτήματα των Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης
- Κινήσεις κατοχύρωσης κερδών στο Χρηματιστήριο
- Χ. Θεοχάρης: Την 1η Μαΐου ανοίγει η πλατφόρμα για πληρωμή τελών κυκλοφορίας με τον μήνα
- ΔΕΗ: Προχωρά η κατασκευή του έργου Ηλεκτροπαραγωγή Αλεξανδρούπολης – Σε 24 μήνες η ολοκλήρωση
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Deutsche Bank: Αύξηση 10% στα κέρδη α' τριμήνου - Ξεπέρασαν τις εκτιμήσεις
- Ενισχύθηκαν διαθέσιμο εισόδημα και καταναλωτικές δαπάνες το δ’ τρίμηνο του 2023
- Deutsche Bank: Κέρδη άνω του αναμενόμενου στο α’ τρίμηνο του 2024
- ΕΔΕ για τις συνθήκες νοσηλείας του πατέρα του Γ. Καλλιάνου στο «Αττικόν»
- Καλάθι του Πάσχα: Ίδιες ή χαμηλότερες οι τιμές φέτος
- Σε χαμηλό 13 ετών η αγορά ακινήτων στην Ευρώπη – Οι λόγοι
- Στο επόμενο στάδιο η κατασκευή του έργου Ηλεκτροπαραγωγή Αλεξανδρούπολης
- Κλείνει η ψαλίδα διαθέσιμου εισοδήματος και καταναλωτικής δαπάνης
- Ετήσια αύξηση 5,9% στις τιμές υλικών κατασκευής νέων κτηρίων
- Χαρτογραφώντας τον κόσμο της τεχνητής νοημοσύνης – Μία συζήτηση με την Eve Psalti